Aujourd’hui c’est sûr j’assure ma voiture ! Si vous voulez tout savoir sur l’assurance auto, vous êtes au bon endroit.
Pourquoi assurer sa voiture ?
Vous avez récemment fait l’acquisition d’une voiture et vous entendez déjà tout le monde vous parler d’assurance. Mais pourquoi ? La raison est simple, parce que c’est obligatoire. En effet, que l’on soit au volant d’une Sköda familiale ou bien au volant d’une Porsche 911 Carrera, être propriétaire d’une voiture c’est aussi être propriétaire d’une assurance liée à ce véhicule. La raison étant d’apporter un soutien financier à l’assuré et/ou à la tierce personne lors d’un accident de la circulation ou même pour les dégâts subis en dehors de la route.
À quoi sert une assurance auto ?
Comme dit précédemment, une assurance vous permet de conduire en toute légalité. En France, la loi exige à tout propriétaire de véhicule de posséder une garantie “responsabilité civile” et la seule chose qui peut vous la procurer, c’est votre assurance auto.
Elle vous offre aussi une couverture en cas de dommages causés à vous-même et/ou autrui, que ce soit des personnes ou des biens (voitures, matériel mobilier ou immobilier, …).
Qu’est-ce que l’assurance au tiers et l’assurance tous risques ?
Au tiers
L’assurance au tiers est tout simplement l’assurance minimale à laquelle vous pouvez souscrire. Elle vous permettra surtout de rouler en toute légalité et couvrira a minima les accidents de la route et autres dommages que vous serez susceptible de rencontrer.
On appelle ça “assurance au tiers”, car en cas d’accident avec un tiers responsable, ce sera l’assurance de cette tierce personne qui prendra en charge les frais liés aux dégâts causés par l’accident.
Même si les agences d’assurances proposent souvent différents niveaux d’assurances au tiers, elles seront toujours moins intéressantes qu’une assurance tous risques au niveau de votre couverture.
Tous risques
Il s’agit du meilleur format d’assurance auquel vous pouvez souscrire.
En effet, l’assurance tous risques, aussi appelée garantie dommages tous accidents, couvre l’ensemble des accidents de la route subis par l’assuré ou bien ce dont il est responsable, mais aussi les dommages subis en dehors de la circulation, comme le vandalisme par exemple.
Que comprennent les assurances concrètement et quelles sont leurs différences ?
Le prix de votre assurance prendra en compte plusieurs critères :
- Véhicule principal ou supplémentaire ;
- Neuf ou d’occasion ;
- La marque et le modèle ;
- Type de carburant (Essence, Diesel ou électrique) ;
- Puissance du moteur ;
- L’utilisation prévue pour ce véhicule (souvent comptée en km parcourus par an) ;
- Son stationnement (la ville + parking ou non) ;
- Votre historique de conducteur (accidents, amendes, etc.) ;
- Les options choisies ;
- etc
Quels sont les différents services proposés sur le marché ?
Nous parlons ici de garanties récurrentes dans les propositions faites par les différentes assurances.
La responsabilité civile
Fournie autant par les assurances tous risques que par les assurances au tiers, il s’agit du minimum obligatoire que votre assurance garantira dès la signature du contrat.
Outre le fait de vous offrir la possibilité de rouler, elle vous permet aussi d’être pris en charge par l’assurance d’un tiers responsable lors d’une collision.
Bris de glace
Sans doute l’une des options les plus utilisées par les assurés, elle consiste en une prise en charge des coûts de réparation ou de changement d’une vitre endommagée sur le véhicule.
Dans ces cas-là, deux options s’offrent à la personne assurée : soit son assurance fait appel à une de ses entreprises partenaires, qu’elle paiera en direct, et l’assuré n’aura que la franchise à payer à l’entreprise en charge.
Soit il procède à la réparation immédiatement via le réparateur de son choix, après avoir obtenu l’accord de son assurance au préalable, et il leur transmet la facture pour remboursement.
Assistance
24h/24 et 7j/7 dans la plupart des cas, ce service couvre plusieurs éléments. La prise en charge et mise en place du remorquage d’un véhicule, l’aide à la rédaction de votre constat amiable en cas d’accident et le transport du conducteur et de ses passagers en cas de panne.
Ce service s’applique dans une zone allant de la France entière jusqu’à la plupart des pays étrangers.
Dommages corporels du conducteur
Cette garantie couvre la sécurité du conducteur et les dommages qu’il peut subir lors d’un accident, qu’il soit responsable ou bien que l’identité du tiers responsable ne soit pas reconnue.
Dans le langage courant, on appelle ça un “accident individuel”. Bien que cette condition soit souvent souscrite en sus, il arrive parfois qu’elle soit incluse dans le contrat automobile directement.
Elle prend en charge les dépenses médicales, comme les frais hospitaliers suite à l’accident ou le paiement des aides à domicile s’il y a perte d’autonomie.
Une compensation de revenus si l’assuré se retrouve en invalidité peut être mise en place.
En cas de décès, certains contrats d’assurance prévoient un accompagnement financier pour les frais d’obsèques, le versement d’un capital ou d’une rente.
Catastrophes naturelles ou technologiques
Même si on a tendance à imaginer que ça n’arrive qu’aux autres, il peut être utile et rassurant de savoir que votre voiture est assurée contre les catastrophes naturelles telles que les inondations, tremblements de terre, sécheresses, qui sont de plus en plus récurrentes avec le changement climatique ; ou encore contre les catastrophes technologiques qui sont par définition tous les accidents non-nucléaires et qui concernent les sites industriels présentant des risques d’accidents majeurs (produits chimiques ou hydrocarbures pour ne citer qu’eux).
Dans ces cas-là, l’assurance prend en charge la réparation intégrale des dommages subis avec pour seule condition que soit publié au journal officiel un arrêté interministériel faisant mention de la catastrophe en question.
Incendie, vol et autres services
La garantie incendie prend en charge beaucoup de cas différents où la voiture est détruite à la suite d’un incendie. Celui-ci peut être d’origine mécanique, naturelle ( foudre) ou criminelle (vandalisme, attentat ou acte de terrorisme).
La garantie vol prend en charge les dommages du véhicule endurés suite à une tentative de vol, un vol partiel ou total.
Les autres services peuvent aller de l’assurance du contenu de la voiture, soit tout ce qui se trouve à l’intérieur du véhicule, que ce soit votre autoradio, GPS, bagages, effets personnels ou matériel professionnel, jusqu’à la proposition d’un véhicule de remplacement suite à une panne, un vol ou un accident.
Quel est l’intérêt d’un comparateur d’assurance auto en ligne ?
Vous êtes sur le point de choisir votre future assurance pour votre véhicule, il s’agit d’une étape importante pour votre accompagnement au quotidien, mais vous ne savez pas laquelle serait la plus adaptée à vos besoins et à votre portefeuille.
C’est à ce moment-là que le comparateur d’assurance auto en ligne rentre en ligne de compte.
Il s’agit là d’un outil puissant qui vous aidera à faire le bon choix.
Avantages
Avant même de choisir votre assurance auto, il est certain que vous avez déjà quelques critères en tête qui pourraient aiguiller votre choix, mais vous n’avez ni le temps ni l’énergie de chercher dans les moindres recoins de chaque ligne de chaque contrat d’assurance pour trouver celui qui vous convient le mieux.
Le comparateur d’assurance fera ce travail à votre place, et gratuitement.
Entre autres détails, il se concentrera sur des éléments comme les :
- Tarifs en vigueur (prix et modalités de paiement),
- Services avancés dans le contrat,
- Taux, délais et plafonds de remboursement,
- Exclusions du contrat,
- Avis des autres clients.
Avec ces informations, vous serez en mesure de vous prononcer pour l’assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins parmi la liste proposée par le comparateur.
Si en cas de besoin de communiquer avec votre assurance, vous préférez vous rendre dans une agence physique plutôt que de devoir téléphoner, il est important de le prendre en compte.
En effet, toutes les assurances ne proposent pas une agence physique, ou du moins pas une se trouvant proche de chez vous.
C’est le genre de détail auquel il faudra faire attention avant de choisir la compagnie d’assurance qui vous suivra au quotidien.
Inconvénients
Si les comparateurs d’assurances auto font tout pour vous proposer les meilleures garanties à des prix défiant toute concurrence, il s’agit néanmoins d’un système loin d’être infaillible.
Le nombre prodigieux de produits d’assurances différents (plusieurs centaines) crée une impossibilité technique, pour les comparateurs, de pouvoir tenir leur engagement de présenter “le meilleur au meilleur prix”.
En effet, il devient de plus en plus difficile de calculer l’ensemble de ces produits pour être totalement impartial et respecter les objectifs que vous avez renseigné lors de votre recherche.
De plus, les contrats d’assurances ont la volonté, depuis plusieurs années, de se rapprocher de formules “à la carte”.
Aussi, les contrats se complexifient et soumettent les algorithmes et bases de données des comparateurs d’assurances auto à rude épreuve.
Parfois trop, vous empêchant d’accéder à une formule plus adaptée à vos besoins.
Et même si les comparateurs vous garantissent de trouver la meilleure solution pour vous parmi celles proposées par les compagnies d’assurances auto, il est important de noter que certaines d’entre elles refusent de coopérer avec les comparateurs, et ce sont souvent les grands assureurs qui assument ce choix-là.
L’alternative : le devis
Rien ne vous empêche d’utiliser les comparateurs d’assurances auto, qui restent un outil puissant.
Cependant, vous avez tout intérêt à coupler cet outil avec un autre qui a fait ses preuves : le devis.
En effet, vous avez la chance de pouvoir demander gratuitement des devis à n’importe quelle compagnie d’assurance auto.
Ainsi, en renseignant vos conditions et les garanties dont vous avez besoin, vous allez pouvoir comparer vous-même les différents produits qui sont proposés sur le marché (et parfois absents dans les recherches des comparateurs en ligne).
Si vous souhaitez signer le contrat d’assurance auto le plus adapté à vos besoins et qui vous accompagnera au quotidien, afin d’être le plus serein possible.
Alors allier ces deux outils que sont les comparateurs d’assurances auto en ligne et la possibilité d’établir des devis avec les compagnies d’assurances, reste le meilleur conseil que nous puissions vous offrir.
Qu’est-ce que le bonus et le malus ? Que représentent-ils ?
Avez-vous un bon comportement sur la route ? Si oui votre assurance vous récompensera ! Comment ça se passe ?
Le bonus-malus est un système de modification de votre prime d’assurance en fonction de votre conduite sur la route.
Tous les ans, à l’échéance de votre contrat d’assurance, une modification sera effectuée en prenant en compte la présence ou l’absence de sinistres impliquant la responsabilité de l’assuré.
S’il y a absence de sinistre, on parle alors de bonus et le prix de l’assurance est revu à la baisse.
S’il y a eu un ou plusieurs sinistres, alors on parle de malus et le prix de l’assurance est revu à la hausse.
Sachez que même en cas de changement d’assurance auto, vous gardez votre coefficient de bonus-malus. Attention toutefois, même si votre relevé d’information n’a pas encore tenu compte d’un sinistre récent, nous vous conseillons de le renseigner à votre nouvelle compagnie d’assurance, et ce afin d’échapper à une résiliation ou une hausse de votre cotisation ultérieure.
Aussi, le montant que vous paierez chaque année à votre assureur sera calculé en fonction de ce coefficient.
Alors si vous souhaitez obtenir les meilleurs prix pour l’assurance auto de votre véhicule, pensez à bien respecter le code de la route.
Ainsi vous observerez votre bonus continuellement baisser de 5% année après année tant que vous ne serez responsable d’aucun sinistre.
De quoi ai-je besoin pour souscrire une assurance auto ?
Après avoir fait l’acquisition de votre véhicule et trouvé votre future compagnie d’assurance auto, vous vous demandez quels documents vont vous être nécessaires pour la signature de votre contrat d’assurance.
C’est très simple, il vous sera demandé de fournir ces trois documents :
- Permis de conduire à votre nom pour déterminer votre niveau de conduite,
- Carte grise, aussi connue sous le nom de certificat d’immatriculation de votre véhicule,
- Relevé d’information.
Votre permis de conduire est le document le plus important qui vous sera demandé pour pouvoir assurer votre véhicule.
Il permettra à l’assureur de prendre connaissance de votre habilité à conduire ainsi que la date où votre permis vous a été délivré, ce qui permettra d’évaluer votre niveau d’expérience en tant que conducteur.
Le certificat d’immatriculation, encore communément appelé carte grise, sera le second document obligatoire afin de souscrire un contrat d’assurance pour votre véhicule et ainsi pouvoir la conduire.
Parmi les informations disponibles dans votre carte grise, celles qui intéressent votre assureur sont relatives au modèle de votre véhicule, sa puissance, sa version et son âge.
Ces données viendront directement impacter le niveau de risque et par conséquent le prix de la prime d’assurance que votre assureur va vous proposer.
Enfin, le relevé d’information sera le dernier document demandé par votre assureur.
Ce papier représente votre identité en tant que conducteur, ou plus précisément votre historique d’usager de la route.
Il viendra témoigner de votre degré de responsabilité pour tous les sinistres que vous avez rencontrés et qui sont décrits à l’intérieur.
C’est dans ce papier que l’on retrouvera votre coefficient bonus-malus, qui viendra automatiquement réduire ou majorer le contrat d’assurance auto que vous souhaitez souscrire.
Avec tous ces documents en main, votre compagnie d’assurances va pouvoir être en mesure de vous proposer un contrat avec un degré de cotisation adaptée à votre condition.
Déclarer un sinistre, comment faire ?
Vous venez d’être victime ou responsable d’un sinistre et vous ne savez pas comment réagir par rapport à votre assurance auto ? Laissez-nous vous guider.
Dans un premier temps, il est nécessaire pour vous d’appeler votre assureur afin de lui expliquer la situation.
Vous pourrez aussi en profiter pour lui demander ses recommandations sur la marche à suivre afin de gérer au mieux l’incident et ainsi de profiter du meilleur remboursement possible.
Ensuite, dans un second temps, il vous faudra déclarer ce sinistre en envoyant les différents documents par voie postale, en vous rendant directement chez votre assureur ou bien en ligne si votre assureur est à la pointe de la technologie et vous le permets (par internet ou encore via l’application de l’assureur).
Voici une liste de documents qui vous seront demandés en cas de sinistre :
- Constat amiable en cas d’accident avec un tiers (responsable ou non). À délivrer sous 5 jours ouvrés maximum dès que le sinistre a été reconnu. Vous pouvez trouver des modèles de constat vierge gratuitement sur internet ou certaines applications sur votre téléphone directement.
- Publication d’un arrêté interministériel au journal officiel en cas de catastrophe naturelle ou technologique. Le délai pour livrer ce document passe à 10 jours. maximum pour des raisons évidentes d’organisation à plusieurs niveaux.
- Copie du dépôt de plainte réalisé avec l’assistance de la gendarmerie ou de la police en cas de vol. Le délai est réduit à 2 jours maximum seulement pour ce cas particulier.
L’indemnisation, comment ça se passe ?
Maintenant que vous savez comment faire, vous avez déclaré votre sinistre correctement. Et la question qui vous vient ensuite très vite à l’esprit, c’est de savoir comment le remboursement du sinistre, votre indemnisation, va se passer ?
Estimation des dommages et expertise
Que vous soyez victime d’un vol, d’un bris de glace ou responsable d’un accident ou d’un choc (et que votre assurance vous permet d’obtenir une indemnisation via la garantie “dommages tous accidents” par exemple), vous avez rempli et envoyé tous les documents nécessaires à votre assureur.
Dorénavant, la balle est dans son camp. Il va alors pouvoir calculer le montant total des dommages et ainsi faire une proposition en tenant compte des garanties souscrites lors de la signature du contrat.
Quand les dommages sont superficiels, comme le bris de glace, le calcul se fera la plupart du temps sans négociation entre l’assuré et son assureur. Un simple envoi de photo pour preuve ainsi qu’une estimation du coût des réparations seront suffisants dans la majorité des cas légers.
En revanche, lorsque les dommages sont plus graves, l’intervention d’un expert sur décision de l’assureur sera la norme. Selon la convention IRSA, les compagnies d’assurances sont dans l’obligation de faire appel à un expert si le montant hors taxe (HT) des dommages est supérieur à 5% du montant du plafond mentionné dans la convention IRSA, qui est de 6 500 € HT, donc 325 € HT.
L’expert qui sera commissionné par votre assureur se déplacera là où sera garée votre voiture sinistrée afin de prendre en compte les dommages. Il pourra ainsi estimer le coût total des éventuelles réparations. Il viendra aussi relater la concordance entre les dommages observés sur la voiture et ceux qui avaient été décrits par l’assuré.
L’expert peut réclamer une procédure d’opposition à la remise en circulation de votre voiture par mesure de sécurité pour vous et aussi pour les autres usagers de la route. Et ce même si votre véhicule ne comporte ne serait-ce qu’une seule de ces défaillances :
- Freins,
- Direction,
- Suspension,
- Graves déformations de la carrosserie,
- Tout ce qui est en lien avec la sécurité des passagers.
La proposition d’indemnisation
Une fois que l’expert a remis son rapport à votre assureur, celui-ci va ensuite vous faire une proposition d’indemnisation.
À noter que l’assurance de dommages ne peut être une source de revenus, dites d’enrichissement, pour l’assuré. Selon l’article L121-1 du Code des Assurance, l’assuré ne peut réclamer ni obtenir une indemnité d’une valeur supérieure à la perte occasionnée par l’accident.
S’il y a possibilité de réparer le véhicule, alors la proposition d’indemnisation sera à la hauteur du montant des réparations, avec parfois une déduction de franchise.
Par contre si le véhicule a été déclaré comme techniquement ou économiquement irréparable, la proposition d’indemnisation de la voiture se fera automatiquement en fonction de sa valeur de remplacement. Encore une fois, c’est l’expert qui viendra fixer cette valeur de remplacement en se fixant sur le prix que le propriétaire de la voiture devrait payer s’il devait acheter un véhicule identique sur le marché local.
Délais de paiement
Si votre compagnie d’assurances peut disposer d’un délai de trois mois, après avoir reçu votre accord signé, pour vous indemniser du sinistre, c’est plutôt un fait rare que vous ayez à attendre autant de temps.
Dans la grande majorité des cas de sinistres dommages, dès que vous avez accepté la proposition d’indemnisation, le règlement de l’indemnité est versé sous une quinzaine de jours.
Les délais sont variables si vous avez été victime d’un vol de votre véhicule, selon que votre véhicule soit retrouvé ou non dans une période de trente jours. Passé ce délai, votre assureur vous versera le règlement sous 10 jours à compter de la réception de votre accord sur la proposition d’indemnisation.
Enfin, les délais peuvent effectivement avoisiner les trois mois dans de rares occasions, notamment si votre véhicule a été sinistré suite à une catastrophe naturelle ou technologique.
Pour une utilisation professionnelle, comment assurer mon véhicule ?
Posséder une assurance est obligatoire, que l’on tire profit de sa voiture de manière privée ou professionnelle.
Cependant, si votre véhicule est aussi votre outil de travail, il est utile de savoir qu’il y a des solutions d’assurance entreprise consacrées aux professionnels.
Comment savoir si vous êtes concerné ?
L’assurance auto professionnelle est à destination de tous les indépendants, que ce soit en tant que chef d’entreprise, auto-entrepreneur ou salarié indépendant.
On a tout de suite en tête l’image des commerciaux qui passent beaucoup de temps dans leur véhicule, mais on peut également noter les aides à domicile, infirmiers, médecins et bien d’autres professionnels qui ont besoin de se déplacer en voiture.
Dans ces cas-là, il sera primordial de déclarer l’utilisation professionnelle de votre véhicule dans votre contrat d’assurance.
Si vous ne le faites pas, vous pourriez, en cas de sinistre, voir votre contrat déclaré comme nul par votre assureur et perdre toute occasion d’être indemnisé.
Vous pourriez même assister à la résiliation de votre contrat d’assurance auto si cet oubli est évalué en tant que fausse déclaration.
Auquel cas cela peut avoir de graves conséquences si vous souhaitez changer d’assurance par la suite.
Adapter le contrat à ma situation pro
Là le choix sera simple car il n’y a que deux options de contrat d’assurance auto à destination des entreprises et professionnels.
Tout dépendra du nombre de véhicules à assurer.
Si vous n’avez qu’une seule voiture qui nécessite une assurance alors dans ce cas il vous suffira de vous diriger vers un contrat d’assurance auto individuel.
Vous pouvez même, si vous êtes auto-entrepreneur et que c’est également votre véhicule personnel, simplement prévenir votre compagnie d’assurance que l’utilisation du véhicule se fera aussi dans le cadre de déplacements professionnels.
Dans ce cas-là, une clause particulière sera alors ajoutée à votre contrat d’assurance auto afin de vous couvrir pendant vos déplacements.
Si vous avez avez plusieurs voitures, et cela devient particulièrement avantageux à partir de trois, vous aurez tout intérêt à souscrire ce que l’on appelle communément une assurance de flotte automobile.
Cela vous permettra, entre autres, de pouvoir assurer tous les véhicules de votre entreprise avec un unique contrat d’assurance auto professionnel. De plus, vous aurez la capacité de pouvoir modifier le nombre de véhicules compris dans votre contrat de flotte a posteriori.
Bien sûr, le prix de votre assurance auto professionnelle sera impacté par plusieurs éléments comme :
- Nombre de véhicules,
- Usage prévu des véhicules,
- Âges et modèles,
- Nombre de conducteurs,
- Lieu de stationnement principal.
Ma première assurance auto
Qui sont les jeunes conducteurs ?
Il n’y a pas d’âge pour être jeune conducteur. En effet, l’appellation de jeune conducteur n’a aucun rapport avec votre date de naissance, mais plutôt avec la date à laquelle votre permis de conduire vous a été délivré.
Le permis de conduire probatoire représente le permis de conduire détenu par tous les titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans, ou 2 si vous êtes passé par la conduite accompagnée.
Avez-vous déjà vu rouler une voiture avec un macaron affichant la lettre “ A “ sur l’arrière ?
Le A indiqué sur ce macaron signifie Apprenti et désigne les jeunes conducteurs aux autres usagers de la route, pour leur faire comprendre pourquoi ce véhicule roule en dessous de certaines limites de vitesse.
À noter que pour une compagnie d’assurance, être jeune conducteur ne s’applique pas seulement aux détenteurs d’un permis de conduire probatoire mais aussi à n’importe quelle personne n’ayant pas été inscrite sur un contrat d’assurance auto au cours des trois dernières années.
Il peut s’agir de conducteurs n’ayant jamais été assurés en leur nom propre ou sur le contrat d’un proche, d’automobilistes avec un véhicule de fonction avec un contrat d’assurance auto de la voiture qui ne les déclarent pas comme conducteur ou encore de personnes ayant repassé le Code ainsi que le permis de conduire suite à une annulation de ceux-ci.
Les jeunes conducteurs ne dérogent pas à la règle, et comme n’importe quel autre automobiliste, la souscription d’un contrat assurance auto (minimum au tiers) est légalement obligatoire. Et ce afin de couvrir les éventuels sinistres matériels ou corporels que ces jeunes conducteurs pourraient causer ou subir.
La grande majorité des compagnies d’assurances ont tendance à juger les jeunes conducteurs comme des automobilistes manquant d’expérience. Aussi les assureurs auront une propension à imputer une surprime pouvant aller jusqu’à faire doubler le prix de l’assurance auto comparé à un assuré qui n’est pas un jeune conducteur.
Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance jeune conducteur ?
Il existe des astuces pour que le tarif de votre assurance auto ne soit pas un frein à votre future liberté véhiculée.
- Offres et promotions spéciales jeune conducteur. Les compagnies d’assurances ont régulièrement besoin d’augmenter leur catalogue client, et les jeunes conducteurs sont une cible de choix pour eux, sachez en tirer partie.
- Parrainage par vos proches. Profitez de la bonne réputation de vos parents ou amis auprès de leur assureur afin de bénéficier de réductions de prime conséquentes.
- Conduite accompagnée. Cette astuce ne concerne que ceux d’entre vous qui ont eu la possibilité d’obtenir leur permis de conduite à la suite de la conduite accompagnée. Si c’est votre cas, vous serez heureux d’apprendre que vous disposez automatiquement d’une réduction de 50% sur la surprime appliquée par les compagnies d’assurances.
- Pensez au Pay as you drive, l’assurance auto au kilomètre. Une formule qui s’adresse aux jeunes conducteurs qui n’ont pas l’intention de beaucoup rouler, car vous paierez votre assurance auto en fonction du nombre de kilomètres parcourus chaque année.
Qu’est-ce que la prime d’assurance ?
La prime d’assurance correspond au prix que vous devez payer en tant qu’assuré afin de pouvoir profiter de la prise en charge des dommages en cas de sinistre.
On divise la prime d’assurance en trois parties distinctes :
- Risque. Cela correspond au possible coût que constituerait un sinistre pour l’objet à assurer.
- Frais de gestion. Il s’agit ici de garantir les charges d’activité de l’assureur (loyers, assurances, salaires, honoraires du comptable,…).
- Bénéfice. À savoir la marge, tout simplement. Celle-ci peut être positive mais aussi négative, si les besoins l’exigent, comme par exemple avec une opération marketing visant à capter l’attention des jeunes conducteurs en baissant les prix, et donc la marge.